將您的養老金轉換為退休收入

當您步入退休階段，將您的養老金從累積階段轉為提款階段的帳戶型養老金(account based pension)，可以讓您獲得更具稅收優惠的收入，延長您的儲蓄持久保值。

這種策略如何運作？

當您退休時，很容易選擇將養老金一次性提取為現金。然而，利用您的養老金設立提款階段的帳戶型養老金(account based pension)可能是一個更節稅的選擇。這是因為：

• 養老金基金中的收益不需要繳納稅款
• 在您的「保留年齡」至2022/23年滿60歲之間，您可以獲得每年55,440澳元的免稅收入
• 當您達到60歲時，退休金收入支付將完全免稅，您不必將這些金額列入您的年度納稅申報表。

帳戶型養老金(account based pension)是如何運作的？

帳戶型養老金的運作是這樣的：首先，您將一筆一次性款項（通常來自您的退休金）轉入帳戶型養老金產品中。

您可以選擇您接收支付的頻率（每年至少一次）以及每年希望提取多少金額。您每年必須提取的最低金額在下表中有所說明。

您的餘額將投資於您選擇的投資選項，您可以隨時提取一次性款項。

最低養老金支付額

每個財政年度，您必須從帳戶型養老金中提取一定金額，該金額取決於您的年齡。2022/23年，最低養老金支付額為下面所示的百分之一半，在以後的年度中，將按照下面所示的比例支付。

年齡	最低養老金支付額
65歲以下	4%
65-74歲	5%
75-79歲	6%
80-84歲	7%
85-89歲	9%
90-94歲	11%
95歲及以上	14%

提示與注意事項

• 要開始設立帳戶型養老金，您需要滿足特定的解除條件。
• 您可以轉移的退休金金額到帳戶型養老金或其他「退休階段」帳戶是有限的。您的理財顧問可以幫助確定您的轉移限額，該限額在1.6萬到1.9萬澳元之間，並會定期進行調整。
• 在開始設立帳戶型養老金之前，搜索可能有的失散退休金。此外，考慮增加退休金繳費並將多個帳戶合併。一旦開始設立退休金，您就無法增加退休金繳費
• 考慮在開始帳戶型養老金之前，是否應該對您在當前或之前的財政年度內進行的個人退休金繳費申請稅務扣除（如果符合條件）。要做到這一點，您需要在申請帳戶型養老金之前或在申請退休金時填寫《意向聲明或變更個人超級退休金繳費的扣除申請》表格。

要了解更多有關這些問題或其他問題的信息，請與您的財務顧問聯繫，或訪問 ato.gov.au。

尋求建議

理財顧問可以幫助您確定是否適合設立帳戶型養老金以滿足您的需求和情況。

以下是您可能面臨的問題或顧慮，我們可以為您提供幫助：

• 確定退休金選擇：如果您不確定應該選擇哪份退休金（Super），我們可以幫助您評估不同選項，並根據您的需求和目標提出建議。
• 退休金投資規劃：如果您需要關於如何安排退休金的投資的建議，我們可以幫助您制定一個根據您的風險承受能力和目標量身定制的投資計劃。
• 累積退休金：如果您想累積更多的退休金，我們可以協助您制定節省和投資策略，以確保您的退休金增長符合預期。
• 退休規劃：如果您希望為退休做出計劃，我們可以幫助您評估您現有的退休金是否足夠支持您的退休生活，並提供調整建議。
• 可持續退休計劃：一旦退休，我們可以幫助您制定一個可持續的退休計劃，包括支付退休開銷和調整投資以適應退休階段的變化。
• 政府福利優化：如果您希望了解如何最大化政府老人金（age pension）年齡後的福利，我們可以為您提供關於合理安排個人資產的建議，以獲得更多的政府福利。

無論您面臨哪種情況，我們都將根據您的個人情況和目標，為您量身定制解決方案，以幫助您做出明智的退休金和退休規劃決策。